Um cliente realizou uma compra parcelada, mas você precisa desse dinheiro neste momento? Quando isso ocorre, muitas empresas decidem recorrer à antecipação de recebíveis.
Esse processo traz para o presente aquele dinheiro que você só teria num futuro próximo, diferentemente de um empréstimo. A antecipação de recebíveis pode ser utilizada para diversos objetivos: garantir o fluxo de caixa na empresa, cobrir despesas inesperadas, aumentar o capital de giro etc.
É claro, contudo, que ela não ocorre “num passe de mágica”. A instituição para a qual você irá pedir a antecipação de recebíveis primeiro fará uma análise do seu crédito para propor uma taxa em cima dos recebíveis. Essa taxa muda de acordo com a instituição, o valor recebido e o perfil do cliente, para citar alguns fatores.
São diversas as instituições que podem realizar esse processo, mas cada uma conta com particularidades e especificidades. Conheça a seguir a diferença entre cada uma delas e suas principais vantagens e desvantagens.
Antecipação de recebíveis em bancos
Os bancos costumam ser as primeiras instituições que vêm à nossa mente quando pensamos em qualquer operação financeira, certo? Isso se deve à tradição e à confiança depositada (literalmente!) nos bancos.
Ao mesmo tempo, bancos são muito burocráticos. O processo de avaliação do perfil e crédito conta com muitas etapas, além do fato de que as taxas impostas são pouco negociáveis. Por isso, se você procura antecipar seus recebíveis de forma ágil, o banco pode não ser a melhor opção.
Factorings
Factoring nada mais é do que uma atividade comercial que soma prestação de serviços à compra de ativos financeiros. Essa operação funciona como um mecanismo de fomento mercantil, permitindo à empresa fomentada a venda de seus créditos.
Neste caso, a empresa de factoring compra esses créditos. Uma factoring costuma ser uma alternativa mais dinâmica e rápida em comparação aos bancos, mas geralmente contam com as taxas mais altas praticadas entre as instituições.
Fundos de Investimentos em Direitos Creditórios (FIDCs)
Os FIDCs são constituídos sob a forma de condomínio. Uma empresa, chamada de administradora, é responsável por gerenciar o fundo e fazer a vendas das cotas aos investidores. Os FIDCs, assim, são organizações que administram um Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios. Eles usam os recebíveis para lastrear a aplicação que oferecem.
É uma opção muito vantajosa, já que as taxas são mais competitivas e o processo é menos burocrático do que se tem nos bancos.
Securitizadoras
As securitizadoras funcionam como empresas que compram dívidas que os consumidores têm com outra companhia. As empresas vendem seus débitos a elas como forma de antecipar o recebimento dos valores devidos — quem paga é a securitizadora que, por sua vez, procura o consumidor para negociar e receber dele o valor devido. Além de contarem com taxas vantajosas, costumam ser mais flexíveis em relação a prazos e pagamentos.
Cada uma das instituições financeiras que realizam antecipação de recebíveis possuem características próprias acerca da operação e taxas cobradas. A Prospect busca entender e atender os clientes da melhor forma possível a fim de garantir toda a flexibilidade e segurança das operações envolvidas. Fale com um de nossos consultores e entenda o que podemos fazer por você!